Ипотека - почему не одобряют и можно ли что-то с этим сделать?

Что такое ипотека? Это возможность за счёт кредитных средств банка приобрести желаемое жильё, но с залогом этого жилья в пользу банка до окончания срока ипотеки и полной выплаты по ней (основного долга и процентов). Для многих людей это единственный способ приобрести своё жильё, а не платить за арендуемое, которое никогда не станет своим, сколько ни плати. Так почему кто-то получает одобрение на ипотечное кредитование в нужной сумме, а кому-то даже минимум не одобрят?

Банки не обязаны разглашать все свои секреты и критерии оценки платежеспособности клиентов находятся в тайне.

Но можем перечислить основные, которые используются при оценке:

  1. Кредитная история. Она может быть, а может отсутствовать. Лучше, когда кредитная история есть, пусть это небольшие кредиты (ну купили, допустим телефон, или телевизор в кредит; не путать с рассрочкой, которую могут предоставлять некоторые магазины бытовой техники, которые к кредитам отношения никакого не имеют и кредитную историю не создают). Так банк может оценить платежеспособность и ответственность потенциального заёмщика по кредитным обязательствам.
  2. Уровень дохода. Уровень дохода не должен быть ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи, плюс у заёмщика должны остаться средства на погашение ипотеки. Здесь учитывается в том числе является ли потенциальный заёмщик зарплатным клиентом, есть ли у него счета и вклады в данном банке, есть ли по ним движения и так далее.
  3. Размер первоначального взноса. Чем выше размер первоначального взноса, тем меньше рисков у банка, выдающего деньги на покупку жилья в ипотеку. Соответственно шансов на одобрение — больше.

Есть и иные критерии для оценки Банком поданной заявки на ипотеку.

Например, специалист банка может позвонить контактному лицу, чей номер Вы оставили и ему не понравятся ответы на задаваемые вопросы (один или несколько). Это могут быть абсолютно любые вопросы, которые, по Вашему мнению, не связанны с кредитом и покупкой жилья.

Возраст потенциального заёмщика также влияет на решение банка: с одной стороны граждане в возрасте обычно наиболее аккуратные заемщики и прилежные плательщики по обязательствам, а с другой стороны — они могут выйти на пенсию и перестать работать, вследствие чего доход уменьшится и возможность оплачивать ипотеку — тоже. С учетом того, что большинство банков ипотеку выдаёт с оплатой исключительно аннуитентными (равными) платежами, сумма платежа не изменяется до конца ипотеки (в отличие от дифференцированного платежа, когда основная финансовая нагрузка приходится на первые годы ипотеки).

Примеры когда скорее всего откажут в ипотеке, и что делать чтобы это исправить:

  • Если заявка подана на сумму ипотеки больше, чем, по мнению банка, потенциальный заёмщик способен оплачивать, то ему скорее откажут в кредите, даже при большом первоначальном взносе (если разрыв небольшой, с суммой ипотеки которую банк готов одобрить заёмщику, то решение банка об ипотеке может оказаться положительным). В данном случае решений несколько:
    • нужно подавать заявку на реальную сумму ипотеки с платежом, который заёмщик способен оплачивать ежемесячно с учетом других трат (другие кредиты, естественные ежемесячные траты, коммунальные услуги, алименты и другие платежи) и подыскать подходящий вариант жилья с реальным соотношением цена-качество (в пределах одобренной суммы ипотеки и суммы первоначального взноса).
    • найти поручителя (с хорошей кредитной историей и достаточным доходом)
  • Если потенциальный заёмщик состоит в браке, а у супруга (супруги) плохая кредитная история. Как вариант решения — предоставить брачный контракт, согласно которому приобретаемое в ипотеку жилье не станет совместно нажитым имуществом.
  • Если потенциального заёмщика плохая кредитная история (просрочки по платежам и другие нарушения в погашении ранее полученного кредита (нескольких кредитов)) — если такие нарушения существенны — скорее всего будет отказ. Решение: улучшать свою кредитную историю (например, брать небольшие кредиты на нужные вещи и оплачивать по ним в соответствии с предложенным графиком, не допуская просрочек или досрочных погашений). Некоторые банки (и другие организации) предлагают свои услуги, направленные на улучшение кредитной истории. В случае с иными организациями главное правило: не ошибиться с выбором — можно попасть на мошенников и тогда можно потерять деньги и остаться должником по кредитам!

Практически в любой ситуации можно исправить отказ банка в ипотеке на положительное решение, в некоторых случаях необходимо подождать дольше чем хотелось бы, однако если результат важен, то можно и подождать. Есть случаи, когда почти ничем нельзя помочь: если потенциальный заемщик когда-либо брал кредиты и перестал по ним платить, а в последующем был признан банкротом, то такой заёмщик будет, скорее всего, в «черном списке» даже если в последующем он будет делать попытки улучшать кредитную историю.


Агентство «Кузбасская недвижимость» работает на рынке недвижимости с 2006 года!

Мы являемся партнёром всех Банков города. Вы можете подать заявку на ипотеку или проконсультироваться по ипотечным продуктам Банков прямо у нас в офисе!

Мы поможем Вам правильно подать заявку на ипотеку с наибольшей вероятностью одобрения!

Желаете приобрести жилье? На нашем сайте вы можете подобрать квартиру или жилой дом по привлекательным ценам.

КОНСУЛЬТАЦИИ — БЕСПЛАТНО

Контакты агентства «Кузбасская недвижимость»

Тел. 8−950−588−30−32; 8−950−266−80−16

г.Ленинск-Кузнецкий, ул. Пушкина, 1а

Мы работаем для Вас пн.-пт. с 9.00 до 17.00.

По всем интересующим Вас вопросам Вы можете проконсультироваться по телефонам 8 (38456) 3-35-45, , , либо оставить заявку на обратный звонок на сайте.

Ипотека Сделки с недвижимостью

Комментировать